吳曉靈談銀行對實體態(tài)度:貸款前是冤家后是親家

近一年來，上海的鋼貿(mào)泥潭、山西的礦業(yè)漩渦，將為這些鋼貿(mào)、煤礦企業(yè)發(fā)放信貸的銀行推向危險懸崖。A股16家上市銀行今年的一季報顯示，16家上市銀行的不良貸款余額已從2013年年報的4810億元上升至5179億元，不良貸款率由0.98%上升至1.01%。

　　隨著實體經(jīng)濟信貸風險上升，一些銀行大肆進軍銀行同業(yè)業(yè)務。央行的數(shù)據(jù)顯示，2009年初至2013年末，銀行同業(yè)資產(chǎn)從6.21萬億增加到21.47萬億，增長246%，是同期銀行業(yè)總資產(chǎn)和貸款增幅的1.79倍和1.73倍。

　　中信銀行副行長曹國強曾撰文指出，在利益的驅(qū)動下，一些銀行在同業(yè)市場展開瘋狂的追逐，以較低的成本拆入短期同業(yè)資金，再投資長期高收益的資產(chǎn)，獲得高收益。

　　但銀行業(yè)因此形成了大量的期限錯配的資產(chǎn)，導致銀行缺乏足夠的現(xiàn)金。在去年6月份“錢荒”之際，就有傳聞稱某銀行無法償還到期的同業(yè)借款出現(xiàn)違約，導致銀行間隔夜回購利率一度高達30%。曹國強認為這很大程度上是商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務發(fā)展模式缺陷引發(fā)的流動性管理危機。由于這一業(yè)務能給銀行帶來高額收益，許多銀行樂此不疲，但因為蘊含的風險不小，同業(yè)業(yè)務亦被稱為“同業(yè)鴉片”。

　　一方面銀行業(yè)因?qū)嶓w經(jīng)濟拖累導致不良貸款額和不良貸款率“雙升”；另一方面，沉醉于“同業(yè)鴉片”，盈利模式轉(zhuǎn)型之路又道阻且長，中國的銀行業(yè)究竟該何去何從？日前，在出席由清華五道口金融學院主辦的2014年清華五道口全球金融論壇間隙，全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈接受《中國經(jīng)濟周刊》專訪，為上述銀行業(yè)發(fā)展難題支招。

　　銀行不應一味抽貸自保

　　長三角地區(qū)鋼貿(mào)企業(yè)的倒閉風潮正愈演愈烈，已有包括工行、中行、光大、民生在內(nèi)的10家上市銀行陷入這些企業(yè)的借款糾紛中。招行年報顯示，2013年不良貸款增量的77.43%集中在制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)兩個行業(yè)。其中制造業(yè)不良率1.78%，而在前一年僅為0.99%。吳曉靈認為，這樣的情勢下，銀行更應該攜手企業(yè)共渡難關(guān)，如果一味抽貸自保，最終受害的還是銀行。

　　《中國經(jīng)濟周刊》：16家上市銀行的一季報顯示，其不良貸款余額和不良貸款率都出現(xiàn)了上升，您認為銀行業(yè)會不會因此出現(xiàn)系統(tǒng)性風險？

　　吳曉靈：現(xiàn)在商業(yè)銀行貸款的不良“雙升”，特別是在東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，不良貸款率上升得比較快。但就中國目前的情況來看，還不至于出現(xiàn)金融的系統(tǒng)性風險。

　　第一，我國的商業(yè)銀行盡管不良貸款率有所反彈，但商業(yè)銀行抗風險的能力也大大提升了。到2013年12月末，商業(yè)銀行資本充足率是12.19%，核心資本充足率是9.95%，這說明我國商業(yè)銀行的資本充足率和資本質(zhì)量比較高。

　　第二，我國商業(yè)銀行不良貸款率在全球來說是不高的，但撥備率卻很高。截至去年底，我們商業(yè)銀行不良貸款率是1.49%，但在國際上好的商業(yè)銀行不良貸款率也很少在3%以下。同時，我們商業(yè)銀行撥備覆蓋率截至去年三季度是273%。這兩點說明我們的銀行還有比較大的不良資產(chǎn)的吸收和消化能力，不會出現(xiàn)系統(tǒng)性風險。

　　《中國經(jīng)濟周刊》：當前許多銀行采取緊急抽貸的手段以求自保，引發(fā)許多企業(yè)老板跑路，企業(yè)破產(chǎn)以致不良貸款變成呆壞賬，您認為銀行業(yè)應如何避免這一局面進一步惡化？

　　吳曉靈：我認為目前企業(yè)和銀行所面臨的困難可分為兩種類型。

　　一類是絕對沒有前途的落后產(chǎn)能企業(yè)，這種類型的企業(yè)根本就無法去救了，它只能夠自己去轉(zhuǎn)型。另一類是產(chǎn)能雖過剩，但技術(shù)并不落后的